投資信託と金融商品

投資信託と金融商品

金融商品の取引ではリスクが常にありますから、一般の個人投資家ではなかなか利益を上げることはできません。そこでレベルの高いプロが個人投資家から資金を集めて取引を行い、その利益を投資家に配分するということを商品化したものを投資信託と言います。景気の変動にかかわらず比較的安定した利益を出すことができる商品です。歴史的には1941年に初めて日本の金融市場に登場しました。それから半世紀を経ていますが、依然として資産形成のための商品として投資家の人気を集めています。

投資信託とファンドとの違いは？

投資信託と似た仕組みにファンドというものがあります。ファンドは投資信託を含むものと考えられます。投資家から資金を集めて機関投資家がその運用をするということは同じだからです。投資信託はファンドと違って、投資信託を行う業者が行政の監督を受け管理されていることです。行政の管理下にあるファンドを投資信託と行ってもいいと思います。投資家にとっては別物です。

投資信託型金融商品は安全か？

投資信託はプロが運用しているのですから、ある程度の利益が確保できると考えられます。しかし、ここ数年の世界経済の急激な変化はプロでも予測できるものではなく、投資信託でも損失が多くなっています。投資用の金融商品ですから元本保証はありません。したがって、現在の投資信託については安定しているとは言いがたい状況にあります。

投資信託型金融商品の種類

投資信託にはいくつかの種類があります。一つは株式投資型で、株式の売買による収益を上げるものです。一般に株式は値動きが激しいため、ハイリスクハイリターンの金融商品と言えます。もう一つは債券投資型で、これは売買の差益ではなく金利による収益を基本としています。株式と違って値動きはあまりありませんし、利益は少なくなります。ローリスクローリターンの商品となります。債権には国債、地方債、社債などがありますが、最近は海外の国債などの投資信託の業績がよいようです。あなたが投資信託の金融商品の購入を検討しているのであれば、その目的を明確にしなければなりません。自分がどのように投資をしようとしているのかということです。株式か債権か、すなわち、ハイリスクハイリターンかローリスクローリターンかということのどちらかを選ぶことになります。