種類で分ける金融商品

様々な金融商品

日本では1998年に金融ビッグバンと呼ばれる金融システムの変革が行われました。これを契機に金融商品の種類は増加の一途をたどっており、実に様々な金融商品が販売されるようになりました。種類が多いということは消費者にとってはいいことですけど、収益性、安全性、流動性などを考慮して注意深く購入しなければならないということです。

収益性での分類

金融商品を分類するときのポイントとしては収益がどの程度かという観点があります。一般的に収益性の高い金融商品はリスクも高いわけですから、生活の費用ではなく余裕資金で購入することが必要です。よく耳にする商品としては株式や商品先物などがあり、ハイリスクな商品と言えます。

安全性での分類

金融商品を分類する時のポイントとしては安全性がどの程度がという観点があります。商品購入で資産が減る心配がないかどうかということです。よく言われる元本保証という商品は安全性が高いと言えます。安全性が高い＝リスクが低いということはリターンも低いと言えますが、生活資金の一部で運用することも可能な金融商品とも言えます。

流動性での分類

金融商品を分類する時のポイントとしては換金が可能かどうかという観点があります。金融商品を現金に交換することがいつでもできる商品とできない商品があります。不動産や債権などはすぐには換金できませんから流動性が低い商品と言えます。買い手がつかなければ売れないからです。リスクが予想されるときにすぐに換金できなければそのリスクを回避できません。ですから、自分の資金に余裕のある場合に購入するほうが賢明でしょう。

自分の目的に合った金融商品の選定

金融商品を選ぶ時のポイントとして三つの分類を説明しました。収益性、安全性、そして流動性です。実際に金融商品を購入する場合はそれぞれの観点から選定する必要がありますが、すべての面で有利な商品などは存在しません。自分が持っている資金の性格、金額それから、金融商品を購入する目的を明確にしてから商品を選びましょう。