ファンド積立を有効にするには？

ファイナンシャルプランナーに相談を

まず、ファンド積立をする場合についてなのですが、自分で分析をして積立ファンドを決定する他にもファイナンシャルプランナー（FP）に相談をする方法もあります。また、ファイナンシャルプランナー（FP）の中でも、FP技能士と呼ばれている方々は、国家資格取得者で、資産の形成についてさまざまな知識を持っています。もちろんファンドの選択以外にも、資産の運用について相談することができるのですが、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談をした結果残念ながら運用益がでないということもありますので、あくまでもファンドの選択については、最終的に自己判断となることをどうかお忘れなく！

ファイナンシャルプランナーに相談する場合

当然のことなのですが、ファンド積立をファイナンシャルプランナー（FP）に相談する場合は、相談料金がかかる場合もあるのですが、相談料を支払ってまではどうかな？ということである場合は、証券会社でも相談にのってもらうことができます。証券会社は、ファンド積立や投資についてのみのアドバイスになりますので、投資以外の相談をすることはできませんが、償還金の受け取り方法などの事務的なパートについても相談にのってもらうことができるため、まず初心者の方はこのようなサービスをしている証券会社を選ばれてみてはいかがでしょうか。

積立金額をシミュレーション

また、ファンド積立を始めるにあたり、積立の目標金額がある方もいらっしゃるのではないでしょうか。ある証券会社のサイトでは、目標金額から逆算して月々の積立金額をシミュレーションできるサイトがあり、もちろん、シミュレーション上の数字はあくまでも目安となっていますが、イメージとしてつかむことができるかと思います。また、外資系証券会社のサイトでは、老後のための資産形成についてさまざまな情報を紹介しており、老後に、ゆとりを持って生活できる金額というのは、月に約３８万円から４２万円という試算まで出ており、国からの年金だけでは到底この金額に達しないということがわかります。なので、資産運用に迷っている場合などは、一度今の収入から推測される将来の資産について考えてみてください。

若いうちから始めること

そもそもファンド積立を含めた資産運用とは、長期間運用することで大きな利点があるとされているのですが、理論上は資産を長期に渡って形成することで、自然と大きくなると考えられています。また、老後に近づく年になってから投資信託などの積立で資産の拡大を図ろうとすると、一回あたりの積立の金額が大きくなってしまうことも頭に入れておいてください。なので、老後のためのお金ということであれば、若いうちから始めることをおすすめいたしますが、これは一回あたりの積立金額は少なくても済むのからなのです。さらには、危険性の高い商品に投資をして、例えば、一時的に減益をしたとしても、その分を取り戻すだけの時間が若い年代の人にはあると言えるかと思います。しかしながら、大きなベネフィットを得る可能性も十分にあるので、できれば若いうちからコツコツと資産運用をされてみてはいかがでしょうか。