積立貯金をして目標を達成しよう

満期日を設定する積立金について

満期日を設定する積立金についてなのですが、そもそも積立貯金とは、今ではゆうちょ銀行、農協、漁協で積立の商品の名称として使われています。また、他の民間金融機関の積立預金と仕組みはほぼ同様なのですが、満期日を設定して積立金は、満期日に一括で受け取るというスタイルとなっています。しかしながら一部の農協などでは、積立期間中に一部を引き出すことができるところもあり、満期日を設定しないで積立をすることができる積立預金とは同じ商品はありません。当然のことながら、お金を貯めるという気持ちは、何か目標があるとより頑張るという気になるもので、なにも車を買うなどというような大きな目標ではなくてもいいので、社会人になったばかりの方は、とりあえず３０万円貯めてみよう、５０万円貯めてみようという気持ちでもいいのです。これが、100万円になると通帳の数字が一桁増え、それを見るのが楽しみだという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

郵貯銀行の積立貯金

また、積立貯金で特に気をつけておいてほしいことは、郵貯銀行の積立貯金なのですが、他の民間金融機関の積立預金の場合は、振替をする普通預金の残高が不足していた場合に、その月は振替をせずに終了してしまいます。そして、翌月はまた普通どおり決まった金額を振替してくれ、これはつまり、1年間残高が不足し続けていたとしても、契約終了の申し出をしない限りは、通常振替は続けられるということです。しかしながら、一部の金融機関では、振替を終了する場合もあると明記しているところもあり、ゆうちょ銀行の積立貯金は、1年間連続で振替ができない場合には、振替は行われなくなってしまいます。なので、もし振替が終了する前に、３ヶ月続けて振替ができなかった場合には、ゆうちょ銀行から通知が届き、もしこの通知がきた時には、通帳の残高をちゃんと確認して忘れずに入金されてくださいね☆

実質積立貯金と同じ役割を果たす商品

これは、商品名には積立となってはいないのですが、実質積立貯金と同様な役割を果たす商品がゆうちょ銀行にあり、もちろん他の民間金融機関にもあるのですが、財産形成定額貯金、通常財形と呼ばれている商品となっています。財形は３種類あり、財産形成定額貯金のほかに、財産形成年金定額貯金、財産形成住宅定額貯金と、３種類合わせて550万円までの貯金が可能となっており、年金定額貯金と住宅定額貯金は利子が非課税になります。しかしながら、払い出しに非課税になるための基準があるので注意が必要で、農協や漁協にも少し商品名が違いますが財形なるものはあります。

財形の利用条件とは？

そもそも財形を利用する場合は、積立金がお給料から天引きされることが条件となるのですが、もし現在勤めている企業がゆうちょ銀行と契約していない場合は、ゆうちょ銀行では財形を利用することができませんのでご注意ください。例えば、転職をし、現在までの企業はゆうちょ銀行と契約をしていたのですが、転職した企業は、他の金融機関と財形の契約をしているという場合もあり、この場合には、ゆうちょ銀行の財形貯金を他の金融機関の財形に預け代えすることが可能となっています。