資産形成と定額年金保険

年金保険とは

年金保険は私的年金の一つで、年金制度に保険の仕組みを利用したものです。日本を始めとした先進国のほとんどがこの仕組みを取り入れています。20歳以上の日本人は国民年金への加入が義務付けられていますが、それだけでは不安なときに加入する保険です。

定額年金保険とは

定額年金保険とは、将来に受け取る年金額が契約時に確定してしまう年金保険です。保険会社の他の資産と一緒に運用され、期間終了後は確定年金や終身年金など、受け取る方法を自由に選ぶことができます。将来できるだけ定期的な収入を得たい人にとっては理想的な金融商品です。

定額年金保険のデメリット

ある程度の安定した金額を受け取ることのできる定額年金保険ですが、固定利率で運用するため、予定利率の低い時期に契約してしまうとその分損になってしまいます。また、将来インフレになってしまったときには対応することができません。社会情勢の変化には弱いと言っていいでしょう。

保険会社破綻のリスク

将来に受け取る額が確定している定額年金保険のリスクは比較的低いと言えますが、注意しなければならないのは保険会社が破綻した場合です。保険会社が破綻した場合に残るのは、支払いのための責任準備金の9割のみです。ほとんどの場合、支払った金額よりも少なくなってしまいます。中小企業の倒産件数が史上最高値を更新している現状なので、保険会社破綻リスクというのは無視できません。

定額年金保険による資産形成

安定した金額を受け取ることのできる定額年金保険は、将来の資産形成の手段としては申し分ありません。ただし、先に述べたように、インフレに弱かったり、保険会社破綻により金額が減ってしまうリスクもあります。定額年金保険は円建て以外にも、外貨建てで運用することができます。外貨建てで運用すれば当然為替リスクがありますし、海外の金利も常に一定ではありませんが、円建てのみで運用するよりははるかにリスクを分散することができます。できる限り外貨建ての運用も組み合わせるようにしましょう。基本的には基軸通貨である米ドル、ユーロを軸に考えていくといいと思います。保険会社に関しては、できるだけ経営歴の長い業界大手の会社を選びましょう。そうすることで、破綻リスクはほぼゼロにすることができます。