資産形成のための積立術

資産形成の基本

積立というのは、毎月決まった金額をコツコツ積み立ててお金を増やしていくことで、資産形成の基本と言えるでしょう。「毎月の給与使って、残ったお金を貯めよう」と思っていてもなかなか貯まっていくものではありません。まずは、先取りして積立していくことが大切なポイントです。

積立を始めよう

積立のメリットは、毎月コツコツと貯めていくことで、確実に資産を増やすことができるという点です。最初は、銀行の「積立定期預金」やゆうちょ銀行の積立定額貯金」などから積立を始めてみましょう。元本が保証されており、手続きをすれば、毎月決まった金額を普通預金から定期預金へ自動引落で積立てることもできるので、給与振込日当日か翌日に引落されるように設定すれば給与天引と同じような感覚で貯められます。

積立商品を選ぶ

先にも説明しましたが、最初は元本が保証されたリスクの低い商品を選びましょう。「積立定期預金」や「積立定額貯金」、勤務先に制度があれば「財形貯蓄」はぜひ利用したい商品です。また、金融商品ではありませんがよく利用するデパートがあるなら「デパート積立」や、旅行好きな人なら「旅行積立」などで積立てるのもいいかもしれません。

ハイリスクな金融商品も挑戦する

元本保証された商品は安心ですが、それだけでは超低金利な今の日本でなかなか資産を増やしていくことはできません。資産が一定額に達したら、今度は積極的に増やしていく積立も始めてみてはどうでしょうか。「投資信託」や「株式累積投資」など少しリスクの高い金融商品も組み込んでいきましょう。

積立を続けるポイント

積立による資産形成のポイントは、３つあります。まず一つ目は「何のために積立をするのか、はっきりとした目的を持つ」ことです。コツコツと続けていくのですから目的意識をはっきり持っていることが長続きさせるポイントになります。二つ目は「無理のない金額で積立する」ことです。積立金額を大きくしすぎるのはお勧めできません。長続きさせるためには毎月無理のない金額で始めることが大切です。三つ目は「安心できる金融機関・証券会社を選ぶ」ことです。大切な資産を預けるわけですから、安心して任せることができる金融機関や証券会社を選びましょう。