金融商品と利回りの関係

金融商品の利回りを考える

一般的な金融商品と言えは銀行の貯蓄や年金でしょう。それよりもっと一般的と言えるのは普通預金です。日本の現状では、この利回りは０．１％程度の低利回りです。１００万円預けた場合で、年にわずか１，０００円なのです。定期預金などの固定金利タイプではそれよりは利回りはいいですが、おおよそ１％程度の利回りです。他の金融商品も状況はあまり変わりません。変動金利タイプであっても高い利回りは期待できません。また、大口の定期預金にして、それも長期であったとしてもほとんど変わりません。現在の日本の状況では通常の金融商品に期待はできません。他の投資が増えていくわけです。

金融商品の高利回り

日本の低金利状態では預貯金のみで財産を持っていることはむずかしくなっています。利回りの高い商品を求めたくなる気持ちはわかります。しかし、投資に対する知識もなく、元本保証のない投資では、なかなか手を出せないでしょう。普通の人でも比較的購入しやすい金融商品を紹介しましょう。それは投資信託です。株式投資に比べると利回りの動きはそれほど激しくありません。また、安定感と利回りの安定も期待できます。投資信託と言っても種類がいろいろあります。債券型や不動産型がある程度安定した利回りを得ることができるようです。慣れたら、ちょっと高利回りの商品である海外の債券や不動産も考えてみましょう。

金融商品と分散投資

高利回りの商品をいろいろと調べて、積極的になることは悪いことではありません。しかし、注意すべき大事なことがあります。それは常にリスクを伴っているということです。それでも魅力的は金融商品が見つかるでしょう。それは一つの商品とは限らないでしょう。その商品の種類によって、利回りの上下、金融情勢の影響度合いは異なっています。ご存じでしょうがサブプライム問題の時は銀行の利回りは下がり、不動産市場も低迷し、金融商品が全部だめだったかというとそうではなく、米国債は逆に利回りが上がっていたのです。このように、複数の金融商品へ分散投資することは、リスク低減の一つの手段と考えられます。逆に一つに絞ってしまうと大きなリスクとなることを、理解しておくことが大事でしょう。

株式はリスクが高いか

株式というと高リスクの商品と見られがちです。報道関係での過剰な表現が誤った理解を植え付けているといえます。短期決戦であればそれなりのリスクはありますが、長期投資であれば比較的安定しています。配当利回りなども考慮すればリスクは大きくありません。