カードローンと聞いて怖いイメージを持つ人も多いと思います。
ですが、急な出費などでどうしても現金が必要なときには大変便利なサービスです。
使い方さえ間違わなければ決して怖くありません。
このカードローンは提供している業者によって融資時間や金利、限度額などが異なるため、事前に確認してくことをおすすめします。
この記事では、16社のカードローンの特徴を比較し、おすすめの業者や、カードローンを利用するまでの流れなどを初心者にもわかりやすく解説していきます。
特におすすめなカードローン3社比較表
初めて利用する場合は、無利息期間があるカードローンを選びましょう。
カードローンでおすすめな会社16選！金利や仕様までしっかり解説
プロミス
- Web申し込みで来店不要
- 最短1時間で融資できる
- SMBCグループで安心と信頼がある
スマホひとつで素早くお借入れしたい人はプロミスがおすすめ。
プロミスは、2020年と2021年のオリコン顧客満足度ランキングのノンバンクカードローン部門において、2年連続で1位を獲得しており、納得の信頼感がうかがえます。
アプリを利用すると来店不要で原則24時間365日いつでも振込融資が可能のため、初心者でもスマホで簡単に借り入れができることが魅力的です。
お申込みから最短で30分程度で審査が完了し、最短1時間（即日）でご利用でき、他の銀行カードローンよりスピーディなのもメリットの一つ。
プロミスは三井住友銀行をはじめとしたSMBCグループで、安心してご利用いただけます。はじめてプロミスを利用する人は、借入から30日間利息0円です。
最短1時間で借入できる
引用元：価格.com
| 金利 | 4.5%～17.8% |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 無利息期間 | 初回30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 500万円 |
| 融資時間 | 最短30分 |
| 申込対象年齢 | 満18～69歳 |
レイクALSA
- 無利息期間が消費者金融の中で最長
- 新生銀行ATMなら利用手数料無料
- 最短15秒で審査通知をもらえる
はじめてカードローンを利用する人はレイクALSAがおすすめです。
レイクALSAの大きなメリットは、5万円までの借り入れで最大180日間の無利息期間を適用していることです。
初回契約時から180日間であれば、何度借入れをしても利息がかかりません。
例えば、契約時に5万円の借入れをして、翌月に3万円の返済をしたとします。そして、新たに３万円の借入れをした場合でも利息はかかりません。
無利息期間は他社のカードローンでも取り扱っていますが、多くのケースは適用日数が最大30日になっています。
また、レイクALSAは、新生銀行カードローンATMを利用すると、手数料が無料で利用できます。
銀行カードローンに関して手数料無料サービスはありますが、大手消費者金融のカードローンにおいてはほとんどないサービスです。
さらにレイクALSAでは、最短15秒で審査結果をお伝えするサービスを提供しています。審査時間の不安やイライラを感じなくて済むのもメリットの一つ。
無利息期間が消費者金融の中で最長
引用元：価格.com
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 無利息期間 | 初回60日間、借入額5万円までは180日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 500万円 |
| 融資時間 | 最短25分 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～70歳 |
アイフル
- 申し込みから最短25分で借入れできる
- 簡単WEB完結
- 原則として在籍確認を実施しない
すぐに審査を終わらせて借入れをしたい人は、最短25分で借入れできるアイフルがおすすめ。
アイフルは銀行の傘下に入っていないため、独自で審査をおこなっており、契約時間の短縮が実現できています。
Web申し込み後にオペレーターへ借入れを急いでいることを伝えれば、優先的に審査を進めてくれます。アイフルは個人の希望にも応える姿勢があるといえるでしょう。
また、アイフルはスマホアプリが使いやすく、申込から返済までWEB完結できるのも魅力的です。
さらに原則として在籍確認を実施していないので、会社や家族にバレる心配もありません。
カードレスで借入れができるので利便性も高く、プライバシーもしっかり配慮できるのも魅力の一つ。
申し込みから最短25分で借入できる
引用元：価格.com
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短25分 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～69歳 |
SMBCモビット
- 会社への電話連絡なし
- Tポイントが貯まる
- 簡単WEB完結
会社や家族にカードローンをバレたくない人はSMBCモビットがおすすめ。
SMBCモビットはプライバシーを守られたサービスが魅力的です。
一般的に、カードローンの審査には会社に在籍確認として電話連絡があります。しかしSMBCモビットは「WEB完結」を利用すれば、会社に電話がくることはありません。「WEB完結」を利用するには下記の条件があります。
- 「三井住友銀行」「三菱UFJ銀行」「ゆうちょ銀行」いずれかの普通預金口座を持っている人。
- 「全国健康保険協会発行の保険証 （社会保険証）」か「組合保険証」どちらかをお持ちの人
また、SMBCモビットは返済時にTポイントを貯めることができる。貯まったポイントは返済時に使えるというお得なポイントサービスもメリットの一つ。もちろんTポイントなのでTSUTAYAやファミリーマートなどの店舗でも使うことができます。
Tポイントが貯まる
引用元：価格.com
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 即日融資可 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～69歳 |
アコム
- 丁寧なサポートと女性専用ダイヤルが用意されている
- 審査最短30分のスピード融資
- 返済をサポートするメールサービスがある
アコムは業界最大手なだけあって、丁寧なサポートと女性専用ダイヤルが用意されており、カードローンがはじめての人や、女性にも安心してご利用できるサービスを展開しています。
審査も最短30分とスピーディーに借りられる点や土日祝日でも即日対応している点は、融資を急いでいる人にとってかなりのメリットといえます。
さらにアコムでは、返済日を忘れないように、返済日についてメールで教えてくれるサービスがあります。
事前に返済日を教えてくれるので、払い忘れるリスクがなくなり安心です。
メールサービスには次の3つのパターンでメールが届きます。
- 返済日の3日前(土日祝日を除く3営業日前)
- 返済日当日
- 返済日経過後
このように返済日当日だけでなく、返済日の前後にも連絡をくれます。
1日2日支払いを忘れて遅延した場合でも、遅延損害金は発生しますので、遅延をしないようにこのメールサービスを利用しておきましょう。
審査最短30分のスピード融資
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 初回30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短30分 |
| 申込対象年齢 | 18歳以上（高校生を除く） |
楽天銀行スーパーローン
- 楽天ユーザーは審査優遇がある
- ネット銀行ならではの低金利
- 定期的に金利引き下げのキャンペーンを実施中
楽天銀行の口座をお持ちの人は楽天ポイントが貯まりやすくなって大変便利です。
楽天会員の人はカードローンの審査を優遇してくれるので、ローン審査が不安な人も楽天会員であれば、是非一度試してみてはいかがでしょうか？
楽天銀行スーパーローンのお借入があり、楽天銀行口座を返済口座に設定していれば、それだけでハッピープログラム※の会員ステージが１つアップする特典がついています。
※ハッピープログラムは楽天銀行のお客さま優遇プログラムで、ランクが上がるとポイントが貯まりやすくなったり、ATM手数料の無料回数が増えたりするシステムです。
また、金利も消費者金融カードローンと比べて年1.9%～年14.5％と低金利に設定されているのも大きなメリットといえます。
さらに期間限定ではありますが、新規ご入会で、金利が半額になるキャンペーンを実施しているので、もし借入れのタイミングが合えば、かなり低金利な条件で借入れが可能です。
ネット銀行ならではの低金利
| 金利 | 1.9%～14.5% |
| 審査時間 | 数日間 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短翌日 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～62歳 |
三井住友カード カードローン
- 返済実績に応じて毎年金利が下がる
- 振込専用タイプであれば年1.5%～14.4％まで金利引き下げ
- シンプルなデザインで借り入れがバレにくい
低金利でカードローンを組みたい人は三井住友カードを検討してみましょう。
銀行カードローンなので、金利は年1.5％〜15.0%と低く設定されていますが、カードローンのご返済実績に応じて翌年度の金利を0.3%引き下げるありがたいサービスを実施しています。
最大で1.2%引き下げられ、ご利用枠900万円の場合、1.5％から0.3％まで引き下げ可能です。
また、振込専用タイプであれば年1.5%〜14.4％まで金利引き下げられており、消費者金融のカードローンの最大金利18.0％と比べたらかなり低いことがわかります。
カードタイプも振込専用タイプどちらも最短5分融資にも対応可能で、Webで申し込むとすぐに借り入れできます。
さらにシンプルなカードデザインなので、自宅に届いても家族にバレにくいのも非常にありがたいところです。
返済実績に応じて毎年金利が下がる
| 金利 | 1.5%～15.0% 1.5%～14.4%（振り込み専用） |
| 審査時間 | 最短5分 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 900万円 |
| 融資時間 | 最短5分 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～69歳（学生は除く） |
ORIX MONEY（オリックスマネー）
- 簡単web完結でカードレス
- 郵送物、カードなしでバレにくい
- オリックスグループの優待が受けられる
ORIX MONEY（オリックスマネー）はWebのみで完結するため、郵送物やローンカードがありません。
そのため借入れまで手続きがスムーズで大変利便性の高いカードローンです。
また郵送物がなく、在籍確認の電話もないので会社や家族にバレることは極めて低いといえます。
さらにカーリースやレンタカーなど、オリックスグループの優待を受けられるのもメリットの一つです。
以下がオリックスグループの優待サービスになります。
- オリックスレンタカーの基本料金の割引
- オリックスカーシェアの新規入会で1,050円のICカード発行手数料が無料
- 個人向けカーリース新規ご成約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント
このような優待サービスが付帯しているのは他者にはないORIX MONEYならではの魅力です。
簡単web完結でカードレス
| 金利 | 2.9%〜17.8% |
| 審査時間 | 最短60分 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～69歳 |
オリックス銀行カードローン
- ガン保険と一体化したプラン
- 簡単WEB完結
- LINEで契約内容が確認できる
万が一の保障に備えたい人はオリックス銀行カードローンがおすすめです。
こちらのカードローンは、ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険が付帯しており、カードローンの中で珍しい商品です。
契約時に保険料0円でガン保障特約付きプランのBrightに加入でき、万が一ガンと診断された場合にローン残高が0になります。
家族に迷惑をかけたくない人、万が一に備えをしておきたい人は、Brightに申し込みしましょう。
また申し込みから借入れまで全て、Web完結で行えるため、来店、書類発送の手間を省くことができるのもメリットの一つといえます。
さらにオリックス銀行カードローンは会員サイト以外だけでなく、LINEからも簡単に契約内容の確認ができます。
ガン保険と一体化したプラン
| 金利 | 1.7％～17.8％ |
| 審査時間 | 数日間 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 審査後、最短即日 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～69歳 |
JCBカードローン「FAITH」
- 銀行カードローンを超える低金利（年4.40％〜12.5%）
- 5万円以内のキャッシング1回払いは金利5.00％
- 郵送不要、来店不要で融資可能
JCB カードローン FAITHは、クレジットカードで有名なJCBのカードローンなので、信頼と安心があります。
こちらのカードローンの一番のメリットは、年4.40％〜12.5%と銀行カードローンを超える低金利を設定しているところです。
最大金利18.０%で設定している消費者金融カードローンよりかなり金利が低く、返済額を大幅にカットできます。
銀行のカードローンでも最大金利15.0％程度なので、こちらのカードローンがいかに低金利なのかがわかります。
さらに5万円以内のキャッシング1回払いを金利5.00％という低金利で利用できるのも魅力的です。
他社と比較して最大金利が低いカードローンなので、長期で利用する人はJCB カードローンを検討してみてはいかがでしょうか？
銀行カードローンを超える低金利（年4.40％〜12.5%）
| 金利 | 4.40～12.50％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 500万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～58歳 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
- 年1.8％～14.6％と低金利
- 借入・返済ともにATM手数料無料
- メガバンクなので安心感がある
メガバンクならではの安心感で人気のあるカードローン。
三菱UFJ銀行カードローンのメリットは年1.8％〜14.6％と低金利で設定されているところです。
消費者金融カードローンより最大金利が低いので、まずはこちらのカードローンから審査を受けてみてはいかがでしょうか？
また三菱UFJ銀行カードローンは全国の三菱UFJ銀行やコンビニなどに設置されているセブン銀行、イーネットのATMでいつでも手数料無料で利用できるのも魅力的です。
夜遅い時間や早朝など、店頭窓口の営業時間外の場合でも手数料が発生せず、必要なときにお金を借りられるのもメリットの一つといえます。
そして、メガバンクなので安心感がもてるのもこちらのカードローンの魅力といえるでしょう。
年1.8％～14.6％と低金利
| 金利 | 1.8%～14.6% |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 500万円 |
| 融資時間 | 最短翌営業日 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～65歳 |
みずほ銀行カードローン
- みずほ銀行の住宅ローン利用者は金利引下げあり
- 返済方法が豊富にある
- 簡単WEB完結
みずほ銀行で住宅ローンを利用している人はこちらのカードローンがお得です。
みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行住宅ローン利用者に対して金利を0.5%引下げ優遇を実施しています。
金利が年2.0%～14.0％なので、一番高い金利でも13.5％で借入れすることが可能です。
また、みずほ銀行カードローンは、返済方法が豊富にあり自身に適した返済方法を選択できます。
ローンの返済方法は、一般的な「自動引き落とし」や「ATMでの返済」「みずほダイレクト」からの返済も可能で、生活にゆとりがある月は自身のタイミングで返済できるのも魅力的です。
みずほ銀行の口座があれば、24時間いつでもインターネットからの申し込みができて、WEBで簡単に手続きが完結します。
みずほ銀行の住宅ローン利用者は金利引下げあり
| 金利 | 2,0%~14.0% |
| 審査時間 | 数日間 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 数日間 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～66歳 |
三井住友銀行カードローン
- 銀行カードローンなので低金利（年1.5％～14.5％）
- 三井住友銀行の口座が無くても申し込み可能
- 簡単WEB完結
三井住友銀行が取扱う「三井住友銀行カードローン」は、メガバンクである安定と安心のもてるカードローンです。
銀行カードローンなので年1.5％〜14.5％と低金利で借入れが可能で長期間の借入れにも安心して利用できます。
借入限度額も最大800万円と高く設定されています。
また、三井住友銀行の口座が無くてもWebから簡単に申し込みでき、三井住友銀行の口座をお持ちの人はキャッシュカードをローンカードとして利用でき、Web完結での借り入れができます。
このように三井住友銀行カードローンは低金利で利便性が高く、非常にバランスのとれたカードローンなので銀行カードローンのなかでも人気が高いカードローンです。
三井住友銀行の口座が無くても申し込み可能
| 金利 | 1.5～14.5％ |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短翌営業日 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～69歳 |
au PAY スマートローン
- 借入れ金をau PAYにチャージして利用すればPONTAポイントが貯まる
- カードレスで手続き可能
- 最短即日融資も可能
普段au PAYをよく利用している人はau PAYスマートローンがおすすめです。
au PAYスマートローンは借りたお金をそのままau PAYへチャージでき、買い物すると利用料金200円ごとに1Pontaポイントが貯まるお得なサービスです。
また、カードレスで手続きをすれば、借入れから返済までをスマホ1台で全てできるので大変便利です。
カードが自宅に届くことはないため、家族にバレる心配もありません。
さらに、審査時間がとても短い点もメリットの一つです。早ければ申し込みから最短30分で審査完了の通知がメールで届き、その日のうちに借入れすることも可能です。
その日のうちにお金を借りたい人や、急な出費でお困りの人には大きなメリットといえるでしょう。
借入金をau PAYにチャージして利用すればPONTAポイントが貯まる
| 金利 | 2.9%～18.0% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 100万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～70歳 |
VIPローンカード
- オリックスグループでの割引サービス
- 簡単WEB完結
- 最短即日融資も可能
オリックスのVIPカードローンは、契約するだけでオリックスグループの割引サービスが受けられるのが大きなメリットになります。
下記がオリックスグループの割引サービスになります。
- ビジネスホテル・シティホテルの宿泊費が割引になる
- リゾートホテルの宿泊費が割引になる
- レンタカー基本料金が割引になる
- レストランが割引になる
旅行や外食によく出かける人にピッタリのカードローンといえます。
またパソコンやスマホを利用し、Webから申し込みすることができ、審査に通ると会員ページから借入れ申請をその日のうちに行えます。
申し込みから借入れまで全て、Web完結で行えるため、来店、書類発送の手間を省くことができるのもメリットの一つ。
最短即日融資も可能
| 金利 | 1.7%～17.8% |
| 審査時間 | 最短60分 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～69歳 |
イオン銀行カードローン
- 年3.8％～13.8％と低金利
- 返済方法を選べる
- 年会費・入会金が０円
イオン銀行カードローンのメリットはなんといっても金利の低さです。
最高金利が18.0％の消費者金融のカードローンに対し、最大金利13.8％と低金利で借りられるのは大変お得といえるでしょう。支払総額をかなり抑えることができます。
また、こちらのカードローンなら、ご利用に合わせて３つの返済方法を選択できます。
- ATM返済
- 他金融機関口座引落し
- イオン銀行口座引落し
おすすめはイオン銀行口座での引落としです。イオン銀行口座から自動引落しでご返済できます。
約定日までに、イオン銀行口座に、返済額をご用意するだけです。さらに、イオン銀行Myステージの特典対象なので、カードローンを使うだけで特典がアップします。
融資実行までのスピードは遅めですが、それ以上に低金利のメリットがあるので、まとまったお金が必要な人は一度検討してみてはいかがでしょうか？
年3.8％～13.8％と低金利
| 金利 | 3.8%～13.8% |
| 審査時間 | 数日間 |
| 無利息期間 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 数日間 |
| 申込対象年齢 | 満20歳～65歳 |
そもそもカードローンとは？具体的な概要を解説
借りたお金の使い道は制限されない
カードローンで借りたお金は、原則使い道は自由で、何に使っても問題はありません。
例えば、一般的に住宅ローンであれば、住宅購入に関する資金にしか利用できないローン。マイカーローンであれば車の購入資金しか利用できないローンになります。
その点カードローンに関しては特に目的に制限がなく、日常生活で急な出費などでまとまったお金が無い場合に利用できて大変便利なサービスといえます。
しかし、お金の使い道が自由である半面、金利が高めに設定されているので注意が必要です。金利が高い場合は、返済期間が長くなるにつれて返済総額が大きく膨らみます。
お借り入れの際は、無理のない返済計画を立てるようにしましょう。
来店不要でいつでも契約できる
最近のカードローンは申込みから融資実行まで店舗や自動契約機へ行く必要のない「来店不要型」のカードローンが多くなっています。
「来店不要型」のカードローンであれば、店舗や自動契約機へ来店する手間が省かれるので、普段忙しい会社員の人などにおすすめです。
また、中には契約手続きもWEBで完結可能なカードローンもあります。郵送での書類のやり取りが省略され、申込みから融資実行までスピーディーに進むメリットもあります。
しかし、来店不要やWEBで完結可能なカードローンは非常に便利ですが、それ以外にも「金利」や「返済期間」「融資限度額」などの借入れ条件もよく確認したうえで自身に合ったカードローンを選びましょう。
上限金利が決められている
カードローンの金利は、カードローンを提供している各業者がそれぞれ決めることができますが、金利の上限は法律で規定されています。
結論からいうと、金利の上限は20％までです。
なぜ金利の上限が決まっているのでしょうか？
それは貸し手が自由に金利を決めてしまうと、借りて側は利息負担が大きくなり過ぎて生活を圧迫し、破産してしまうケースが増えるからです。
お金の貸借における金利の上限は、「利息制限法第1条」によって、次のように定められます。
- 借入額が10万円未満の場合…年20.0％
- 借入額が10万円以上100万円未満の場合…年18.0％
- 借入額が100万円以上の場合…年15.0％
このように、カードローンの場合は借入れ額が高くなれば金利の上限が下がります。
カードローンで即日借りれるのは？おすすめな選び方を解説
18.0%以下の低金利なカードローンなら利息を抑えられる
金利を少しでも抑えたい場合はどうすればいいでしょうか。
それは、最大金利が18.0%以下のカードローンで申し込みすることです。
カードローンでお金を借りるなら、少しでも低金利の商品を選ぶことをおすすめします。カードローンの最大金利は各ローン会社の平均で18.0〜20.0%になっています。
金利が少しでも引き下げられていれば、支払う利息は少なくて済みます。
適用金利が、ローン会社が提示している最小金利で借りられると思っている人もいますが、実際のところ初回のご利用の人はほぼ「最大金利」が適用されるといっていいでしょう。
ですので、適用金利で選ぶときは必ず最大金利で比較するようにしてください。
最大金利が18.0%以下のカードローンのほとんどが銀行カードローンになります。
審査に通りやすい商品は？貸付してもらえる職業と金融機関の関係性
各カードローン会社によって審査が通りやすい商品と通りにくい商品があります。結論からいいますと、消費者金融系のカードローンは比較的審査に通りやすくなります。
もし、どうしても審査に落ちたくない人はこちらのカードローンを選びましょう。消費者金融系のカードローンは新規利用者への融資に前向きであり、幅広い資金ニーズに応えています。
もちろん審査に落ちることもありますが、パートやアルバイト、非正規雇用で働いている人でも融資を受けることが可能です。
また、貸付に有利な職業もいくつかあります。
- 公務員
- 医師
- 士業
- 大手企業の正社員
これらの職業の人は金融機関から返済能力が高いと評価され、逆に、パートやアルバイト、非正規雇用、個人事業主の場合は評価が低いとされています。
バレたくない場合はどういう観点を気を付ければいいのか？
会社や家族にバレないために気を付けるべきポイントは下記になります。
- 在籍確認があるかどうか
- 郵送があるか
- web完結できるかどうか
会社や家族にバレたくない人は、在籍確認の電話連絡をなしにできるカードローンを利用しましょう。
カードローンで借入れをする場合、在籍していることを確認する目的で会社に電話がかかってきます。しかし在籍確認の電話連絡がないカードローンなら、同僚に怪しまれる心配はありません。
アイフルやSMBCモビットは「原則、会社への連絡はしない」と謳っています。
またカードローンに申し込むと、ローンカードや契約書類などが自宅に届いてしまいます。これらの郵送物を家族に見られてしまうと、カードローンの利用がバレてしまう可能性があります。
このような場合は、「郵送物カット」を選択できるカードローンを選ぶことをおすすめします。
カードローンを利用する流れを具体的に解説！
実際に契約する前に、流れや必要なものを確認しておきましょう。
ここではプロミスを例に解説していきます。
フローチャート式でカードローン利用の流れを申込・借入・返済の3ステップで解説
Web・アプリ・電話・来店・郵送で申し込みが可能。
Web・アプリは、24時間365日いつでも申込ができる。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
- 銀行の通帳やキャッシュカード等
上記書類に記載された自宅住所と現在お住まいの自宅住所が異なる方
- 公共料金の領収書（電力会社・水道局・ガス会社・NHK発行のもの）
- 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
- 国税または地方税の領収書、もしくは納税証明書
- 社会保険料の領収書
収入証明の提出が必要になる条件は、
- 50万円以上の借入の場合
- 他社と合わせて100万円以上の利用残高がある場合
- WEBで契約する
- 店頭で契約する
WEBで契約する場合は郵送物あり・なしから選択できます。契約するカードローンによって内容が異なるため、借入がバレたくないという人は、対応してくれるカードローンを選びましょう。
申し込みには本人確認書類が必要です。このときに現住所が確認書類と異なっていると
また状況によって用意するものが異なるため、各カードローンの内容をよく確認しておきましょう。
Web・アプリ・コンビニATM、プロミスATMなどさまざまな方法でご利用が可能です。
インターネット振り込みを選択した場合は、最短10秒で振込されます。
インターネット振込の利用手順
Web・アプリ・口座振替・コンビニATM・プロミスATMなど、さまざまな方法でご返済が可能です。
インターネット返済を選択すると、振込手数料0円、約約1,100の金融機関で返済が可能。
インターネット返済の利用手順
事前に流れを知っておくことで自分に合ったカードローンを選びやすくなります。
カードローンでよくある質問
- カードローンとは？キャッシングと何が違うの？
- カードローンは、借入に特化したサービスです。銀行やカード会社など、カードローンサービスを提供する会社と契約を結ぶことで借入ができます。
無利息期間や、金利においてのサービスを重視しており、使い勝手が良いといえます。
一方のキャッシングとは、手持ちのクレジットカードを利用してお金を借りられるサービスです。
クレジットカードがあれば手続きなしで借入できますが、メインはクレジットカード機能のため、無利息期間や借りやすさなどの顧客サービスに力を入れておらず、カードローンに比べて使い勝手が悪い傾向があります。
- 銀行カードローンと消費者金融カードローンはどちらがいいのか
- 「金利重視」なら銀行カードローン、「はじめての人」や「利用しやすさ」を重視するなら消費者金融カードローンがおすすめです。
銀行カードローンの方が低金利ですが、審査に時間がかかったり無利息期間がないなど、利用しずらい面もあります。
その点、消費者金融カードローンの場合、はじめて利用する人は無利息期間のあるケースが多く、審査にも時間がかからないことから、利用しやすいカードローンといえます。
- カードローンとフリーローンって何が違うの？
- カードローンとフリーローンの主な違いは取扱い業者と借入可能回数です。
フリーローンを提供している業者は主に銀行や信販会社、クレジットカード会社で、カードローンの場合は銀行や信用金庫のほか、信販会社やクレジットカード会社、そして消費者金融などが取り扱っています。
また借入可能回数はフリーローンは契約書に基づき、借入金額や金利、返済期間などを決めたうえで融資され、カードローンは、利用限度額の範囲内であれば何度でも借入れが可能です。
- カードローンの金利の仕組みってどうなっているの？
- 金利は、カードローンなどで借りたお金に対して支払う利息のことです。たとえば年利5%、元本10万円の場合、1年間に元本の5％分の利息5.000円が課されるということです。
各業者によって金利が異なります。
銀行カードローンの金利相場は、1.0％〜15.0%ほどですが、消費者金融カードローンの金利相場は4.0％〜18％ほどで、銀行カードローンのほうが金利が低めに設定されている傾向にあります。
- カードローンの審査ってどこを見られているの？
- カードローンを提供している会社は、貸したお金を必ず返してもらわないと経営が成り立ちません。そのため、返済能力があるかしっかりと見極める必要があります。
審査のポイントは申込者の職業、年収、借入状況などの情報をカードローン会社が確認します。
そこで問題がなければ、第三者機関である「信用情報機関」に信用情報を照会し、申込者の勤務先へ在籍確認が行われます。
- どうすれば審査に通りやすくなるの？
- カードローンの審査を通りやすくするためにはポイントがあります。
他社借入れは少しでも返済しておく、消費者金融カードローンを選ぶ、複数社へ申し込まず1社に絞って申し込む、これらを確認しておきましょう。
カードローンの審査は返済能力があるかを判断します。
他社借入れがある人は少しでも返済を済ませ、借入れ額を減らしておくことで審査に通りやすくなります。また、審査は消費者金融カードローンのほうが通りやすいといわれています。
- 審査なしのカードローンはある？
- 結論からいいますと、数万円ほどの少額融資であっても審査なしのカードローンはありません。
なぜなら、カードローン会社も貸倒れリスクの対策として、返済能力があるか審査する必要があるからです。
まずは審査基準を理解し、審査に通りやすくするための対策を考えるようにしましょう。
逆に、もし審査なしでカードローン利用ができると謳っている会社などがあれば非常に怪しいので注意が必要です。
まとめ
各カードローンの解説をしてきましたが、自身に合った商品は見つかりましたか？
今すぐお金が必要な人は消費者金融カードローン。
少しでも低金利で借入れしたい人は銀行カードローンを選びましょう。
さらに消費者金融カードローンであれば、はじめての利用者は「無利息期間」があるケースが多いので安心です。
カードローンは無理のない範囲で利用すれば大変便利なサービスです。
困ったときは迷わずに一度検討してみましょう！
