【2022年】最新おすすめクレジットカード20種類を徹底比較｜初心者向きカードや相性のいい2枚目カードはどれ？

現在発行されているクレジットカードは何種類あるかご存じですか？政府調査によると、なんと約17,000種類もあります。

こんなに多くのクレジットカードが存在していては、どれを選べばよいか迷いますよね？

今回は数あるクレジットカードの中からクレジットカード初心者でもわかりやすいよう20枚の特徴を比較します。

年会費、還元率、日常生活に合った特徴はどのカードなのか、このあたりも参考にして選んでいきましょう。

クレジットカードのブランド別おすすめ比較表

	三井住友カード ゴールド（NL）	三井住友カード（NL）	イオンカードセレクト
年会費	5,500円 （税込）	永年無料	永年無料
ポイント還元率	0.5～10.0%	0.5～5.0%	0.5～2.5%
国際ブランド	Visa、Mastercard	Visa、Mastercard	VISA、Mastercard、JCB
旅行傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）	最高2,000万円（利用付帯）	ー
キャンペーン	最大8,000円相当もらえる	最大6,500円相当もらえる	最大8,000ポイントもらえる
申し込み対象	20歳以上	18歳以上	18歳以上
	公式サイト	公式サイト	公式サイト

編集部

この３つのカードはスペックも高く、何より利便性の高いクレジットカードです！

クレジットカードおすすめ20選・初心者にもおすすめなカードの特徴を比較

三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円以上利用することで、継続特典として毎年10,000ポイントが還元。

日頃の買い物などで貯まるポイントに加えて、さらに10,000円相当がもらえるので利用料金が多い人には最適なカードです。

「家賃や光熱費をクレジットカードで支払っている人」や「家族で使用している人」「クレジットカードを利用してSBI証券で積立て投資をしている人」は容易に100万円は超えるでしょう。

また、マクドナルドをよく利用する人、対象コンビニの利用頻度が高い人も三井住友カード ゴールド（NL）を選ぶお得です。

家族を登録し、対象のコンビニやマクドナルドでタッチ決済（Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス）をすれば、家族ポイントも加算され、最大10％還元されます（基本還元率0.5%、対象のコンビニ、マクドナルドでタッチ決済で最大5%、家族登録で最大5％UP）

※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイントにならない場合があります。 ※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

口コミ

三井住友カード（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）とは違い、年間100万円の利用が無くても年会費永年無料。

空港ラウンジの利用ができないことや、国内旅行保険の付帯ないことなどが気にならない人、年間100万円も利用しない人は三井住友カード（NL）がおすすめ。

三井住友カード（NL）は三井住友カード ゴールド（NL）と同じく、ポイント還元率が0.5～10.0％と高い還元率。対象のコンビニやマクドナルド利用する人は最適なカード。（基本還元率0.5%、対象のコンビニ、マクドナルドでタッチ決済で最大5%、家族登録で最大5％UP）

※Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス

※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイントにならない場合があります。 ※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

最短5分の即日発行で審査完了後、すぐにカード番号が開示されてネットショップなどでクレカ決済ができるシステム。

最短5分発行受付時間：9:00～19:30

※お申込みには連絡可能な電話番号が必要です。

口コミ

最短5分発行受付時間：9:00～19:30

※お申込みには連絡可能な電話番号が必要です。

イオンカードセレクト

イオンセレクトカードはイオンユーザーには最適なカードです。

還元率は0.5～1.0％と高くはないですが、イオンでの買い物時の割引きが大きいのが特徴です。

毎月20・30日はイオンセレクトカードまたは、WAONの支払いで5%OFF。

イオンシネマでイオンカードセレクトで支払いをすれば300円OFFにもなります。さらに毎月20日・30日は1,100円（税込）映画鑑賞できるなど、近くにイオンショッピングモールやイオン系列のお店がある人におすすめです。

また、WAONへのオートチャージでもポイントがもらえるのもメリットです。

口コミ

JCB CARD W

スターバックス、アマゾン、セブンイレブンをよく利用する人は高還元率になるJCB CARD Wがおすすめです。
還元率は、スターバックス(10倍)、Amazon.co.jp(7倍)、セブンイレブン(3倍)

また、年会費永年無料でJCBシリーズの２倍の還元率です。

申し込み対象が39歳以下と若者とターゲットにしていますが、39歳までに一度カード作ってしまえば40歳以降もカードを所有することは可能です。

年会費が無料であるにも関わらず、最高2,000万円の旅行傷害保険が付帯しており、手厚い補償やセキュリティサポートが万全な点も魅力的なカードです。

口コミ

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファードはある程度のステータスを意識しなければいけない人におすすめのカードです。

三井住友のプラチナカードでありながら、高還元率で1～9%。

年会費が33,000円（税込）ですが、ご入会月の3ヵ月後末までに40万円以上のご利用で40,000ポイントをプレゼントされます。大きな買い物を予定している人は計画的にカードを作っておきましょう。

さらに毎年100万円のご利用ごとに10,000ポイントプレゼント（最大40,000ポイント）がもらえる。

また旅行保険も充実しており、国内・海外ともに最高5000万円まで補償され、国内主要航空ラウンジ、ハワイの空港ラウンジも無料で利用可能。

口コミ

エポスカード

エポスカードは丸井グループが発行しているクレジットカードです。

クレジットカードのなかでも割引優待を受けられる店舗数が圧倒的に多いのが特徴。
カードを提示すれば、全国10,000店舗で割引優待を受けられるため、豊富な店舗で優待を受けたい人にも最適。

また丸井グループで発行されているカードなだけあり、ネット通販を含めた丸井グループでこのカードを利用すると常にポイントが2倍。マルイのネット通販で配送料が無料。特に年4回の優待期間にマルイでのお買い物で10%オフになります。

口コミ

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

年に１度でも利用でれば年会費無料（実質年会費無料）になるカード。

QUICPayを利用して決済すると常に3.0％のポイントが還元されます。
QUICPayが使えるお店は、コンビニ、スーパー、カフェ、ドラッグストア、グルメ、ガソリンスタンドなど、利用できるお店が全国に数多くあるので、日頃のお買い物でポイントが貯まります。

コンビニやスーパーなどでお買い物する頻度が高い人におすすめです。

また、貯まったポイントは永久不滅で有効期限など一切気にする必要なし！

口コミ

三井住友カード ビジネスオーナーズ

三井住友カード ビジネスオーナーズは、法人代表者、個人事業主（副業・フリーランスを含む）向けの法人カードにです。

ビジネスカードでありながら年会費永年無料の貴重なカードです。
経費としての支払いでもポイントがどんどん貯まり、貯まったポイントをマイルに交換して飛行機のチケットを購入すると、さらなる経費削減ができる。

三井住友カード（NL）との2枚持ちで、特定加盟店でのポイント還元率が最大1.5％にアップ。

さらに個人とビジネスとの利用明細がVpassアプリで別々に表示されるので、経費管理が楽になるのも大きな魅力。
ただし還元率アップの対象となるのはビジネスオーナーズで決済した分のみです。

口コミ

JCB CARD W plus L

JCB CARD W plusLは「女性向けのカード」といってよいでしょう。

JCB CARD Wにコスメやネイルなどの美容優待を付け加え、月々数百円という非常に少ない費用で、女性向けがん保険など自分に必要な保険を選ぶことができるクレジットカードです。

また、スターバックスやAmazonでのお買い物時にもお得に利用可能。

スターバックスカードへのオンライン入金・オートチャージを1回1000円（税込）以上行った場合はポイント10倍。アマゾンでお買い物をした場合はポイント３倍になります。

口コミ

au PAY カード

au PAYマーケットをよく利用する人、Pontaポイントを貯めている人におすすめのカードです。

au PAYカードを利用すると、100円ごとに1円相当のPontaポイントが貯まります。さらにau PAY残高にチャージすると１％ ＋ au PAY カード利用で0.5%のポイントが貯まり、二重取りができる。

25万店以上の提携店舗で利用でき、ポイントの使い道が豊富にあります。

au PAYマーケット利用でポイント還元率が最大16%と、au PAYマーケット経済圏で生活を考えている人には必要なカードになるでしょう。

口コミ

JCBゴールド

旅行保険や空港ラウンジなどを充実させたい人はJCBゴールドがおすすめ。

JCBゴールドを利用して旅行費を支払えば、万が一死亡または高度障害となった場合に海外旅行で最高1億円の補償があり、国内旅行ならカードを利用してなくても最高5,000万円という手厚い補償が受けられるカードです。

また、国内主要の空港ラウンジやハワイの空港ラウンジを無料で利用できます。

グルメ優待も魅力的です。

全国の対象店舗にて事前に電話で予約、専用クーポンを提示のうえ、JCBゴールドで支払うと、利用合計金額またはコース代金が20％引きになるサービスです。

一流ホテルの高級レストランから、身近なホテルやデパート内の店舗まで幅広く対象店舗は全国で250店舗もあります。

口コミ

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

コンシェルジュを利用したい・マイルを貯めたい・早く発行したい・法人カードを持ちたいという方におすすめです。

通常の年会費は22,000円ですが、年間200万円以上の利用で11,000円になります。
プラチナカードが11,000円で持てるのはかなりお得です。

コンシェルジュが付いており、世界1,000以上の空港ラウンジが利用できる。
「SAISON MILE CLUB」という無料オプションに登録すれば、永久不滅ポイントだけではなくマイルも貯まります。

マイル還元率が1.125％となり、海外出張が多い人はラウンジが使え、さらにマイルもガンガン貯まるオススメのカードです。

また、法人だけでなく個人事業主も作れるので、審査のハードルも低めに設定されています。

口コミ

セブンカード・プラス

セブン-イレブンやイトーヨーカドーなどのセブン&アイグループでよく買い物をする人におすすめのカードです。

イトーヨーカドーで8のつく日は「ハッピーデー」と呼ばれ、買い物は5％オフ、さらにカードを利用すれば、5％オフ＋ポイント１％で実質６％とかなりお得に利用できます。

また、貯まったnanacoの使い道がない場合は、税金などの支払いにあてることも可能です。

セブンカード・プラスは、電子マネーnanacoを紐付けられる唯一のクレジットカードになり、このカード一枚で余計な手間を省くことができます。

口コミ

dカード

ドコモユーザーやdポイントユーザーにおすすめのクレジットカードです。

dカードを利用して買い物をすると、還元率1％でdポイントが貯まる。
そしてdポイントカードやd払いを併用すれば、3重取りでポイントをもらうことができ、最大で2.5％も貯めることが可能です。

「dカードケータイ補償」があり、dカードを持っていると、ドコモで1年以内に購入した携帯に限られますが、ドコモショップなどで新たに携帯を購入した場合、最大で10,000円の補償を受けられます。

また、dカード特約店ならカード利用につき最大5％のポイント還元でdポイントを貯めることができる。

dカード特約店の代表的なお店は、エネオス(2％)、JAL(2％)、JTB(3％)、オリックスレンタカー(4％)　

口コミ

ビュー・スイカカード

ＪＲ東日本のエリア内にお住まいで、通勤、通学でSuicaを利用する方におすすめのカード。

普段は還元率0.5%と標準的なカードですが、オートチャージを利用した場合はポイント還元率1.5％にアップ。
さらに、モバイルSuicaでの定期券購入ならなんと還元率3%になります。

もし毎月の定期代が20,000円の場合、月に600円相当のポイントが貯まるお得なカード。

オートチャージ機能があり、一定額以下になると自動的にチャージされ手間を省くことができます。

他社のクレジットカードは海外旅行傷害保険のみの付帯であることも多いなか、ビュー・スイカカードは利用付帯ではあるが、国内旅行傷害保険が付属されているのも魅力の一つ。

口コミ

apollostation card（アポロステーションカード）

普段から車を多く利用する人におすすめです。

出光興産グループの出光クレジットが発行するカードなだけあり、車に関連するサービスが豊富なカードです。

アポロステーションカード会員になると、全国約6400ヶ所にある出光興産系列SSのガソリンスタンドで値引きサービスを受けられます。

月額300Lまでなら、

また、カード会員は出光ロードサービスを年会費825円（税込）と特別価格で利用できます。
ETCカードも年会費無料で手に入るのも魅力の一つ。

口コミ

ダイナースクラブカード

限度額を気にせずカードを使用したい人や、グルメや旅行などが好きな方におすすめなカード。

特徴は、ご利用限度額に一律の制限がないことです。

とくに月々の制限が決まっていないので、高額商品のお買い物や、出張や旅行が重なった場合でも限度額を気にせず利用できます。ゆえにステータスが高いカードと評価されています。

グルメ優待では、普段なかなか予約の取れないお店の席を会員向けに確保してくれる「Wishダイニング」。レストランのコース料理1名分が無料になる「エグゼクティブ ダイニング」などがあります。

普段使いでも利用でき、接待などの特別な日にも活用できるので、ビジネスにおいても価値のある時間を過ごすことが可能です。また、国内・海外1,000ヶ所以上の空港ラウンジが無料で利用できます。

口コミ

SAISON CARD Digital

インターネットから申込みで、早ければ数分ほどで審査完了。

審査に通れば公式アプリ「セゾンPortal」からカード番号やセキュリティコードなどの情報を確認でき、プラスチックカードが届くのを待たずにお買い物ができて便利なカードです。

カードを利用すると、毎月特定の日は西友・LIVIN・SUNNYで5%割引の優待を受けれて大変お得です。さらにセゾンの永久不滅ポイントも入るのでダブルでポイントが貯まる。

セゾンカードが運営している旅行予約サイトの「tabiデスク」から申し込めば、ツアー代金が最大8％OFFになるお得なサービスもあり、海外なら最大8％OFF、国内なら最大6％OFFとお得になります。

口コミ

JCBプラチナ

国内外問わず、旅行に多く行く人にとっては、JCBプラチナを持つメリットは大きいといえるでしょう。

JCBプラチナで利便性とステータスが手に入る。　

JCBプラチナは、日本で唯一のクレジットカード国際ブランドであるJCBが発行しているプラチナカードで、国内外の宿泊施設やレストラン、テーマパークなどでさまざまな優待特典を受けることが可能です。

ステータスカードの魅力の1つであるコンシェルジュサービスを利用でき、24時間365日リクエストに対応してくれます。

レストランの手配や旅行プランの提案などサービスはさまざま。

電話一本でコンシェルジュが代行してくれて、自分では思いつかないような驚きのプランを用意してくれることもあります。

ユニバーサル・スタジオ・ジャパン（USJ）のアトラクション「ザ・フライング・ダイナソー」には、JCBラウンジが用意されており、利用者は、優先的に搭乗ができて待ち時間がほとんどかかりません。

口コミ

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド

このカードは法人代表者、個人事業主（副業・フリーランスを含む）向けの法人カードになります。

通常では5,500円（税込）の年会費がかかりますが、年間100万円以上の利用で次年度以降の年会費が永年無料となります。

さらに年間100万円を達成するたび毎年10,000ポイント還元されるので、一般の三井住友カードビジネスオーナーズよりメリットが大きいです。

三井住友カード（NL）との2枚持ちで、特定加盟店でのポイント還元率が最大1.5％にアップ。

さらに個人とビジネスとの利用明細がVpassアプリで別々に表示されるので、経費管理がスムーズに行えます。

ただし還元率アップの対象となるのはビジネスオーナーズで決済した分のみです。

国内の主要空港と、海外ではハワイ「ダニエル・K・イノウエ国際空港」のラウンジを無料で利用できる。

口コミ

おすすめなクレジットカードの選び方・初心者が気をつけるべき点とは？

そもそも国際ブランドとは？

クレジットカードには「国際ブランド」と呼ばれるブランドがあります。
国際ブランドは日本国内だけではなく世界中の国や地域でも利用できるクレジットカードのブランドです。

日本で発行されているクレジットカードの大半は、上記の国際ブランドのマークが付いています。

自分の経済圏に合わせる

クレジットカードを作るときに意識したいひとつに「ポイント経済圏」があります。

「ポイント経済圏」とは提携する複数の企業のサービスを使うことでポイントが貯まり、さらにポイント率もアップします。そのポイントでさらに同じ経済圏でサービスを受けることにより、再度ポイントが得られること。

自分に合う経済圏を構築できれば還元率10％や20％も夢ではありません。ぜひ意識して取り組んでいきましょう。

年会費がサービスに対して適切か

クレジットカードには数千円から数万円の年会費がかかるものもあります。

ポイントが高還元であったり、飲食店での割引サービスが付いていたりと魅力的です。
ですが、クレジットカード初心者の人はまず年会費が無料なクレジットカードを選びましょう。

初心者の人が気をつけるべきは、自分のライフスタイルに合っているかどうかです。

年会費が無料であれば利用額しか請求されず、余計なお金を支払わずに済みます。

貯めたポイントがどこで使えるか

例えば、Pontaポイントの場合は、ポイントをau PAYマーケットで利用し、実店舗ではローソンなどでも使用できることから日常の買い物に最適です。

• au PAYカードはPontaポイント
• 三井住友カード（NL）はVポイント
• イオンカードセレクトはWAONポイント

ポイントの種類が異なり、使えるお店もそれぞれ違います。

このように、自分がよく利用する店舗で貯めたポイントが使えるのか把握する必要があります。

審査が今の自分で通るかどうか

クレジットカードはだれでも審査が通り、所有できるわけではありません。

カード会社によって審査がゆるい場合などもありますが、基本的にはその人の「支払い能力」で判断されることになります。

などがあげられます。

とくにゴールドカード以上のハイステータスなカードは審査が厳しいといわれています。

流通系や消費者金融系のクレカは審査が通りやすい

クレジットカードには流通系、銀行系などいくつかに分類されすべてに審査があります。

そのなかで、審査が通りやすいといわれているのが流通系と消費者金融系のカードです。

ただし審査が通りやすいといわれていても、だれでも通るわけではありません。
審査される以上、落ちることもあるので注意しましょう。

カード発行の速度

通常クレジットカードの発行は、審査から受け取りまであわせると約1週間かかります。

つまりクレジットカードの申請をし、使用するまでに数日のタイムラグがあるため、その期間の買い物はクレジットカードを使用することができないのです。

ところが、そんな悩みを解決してくれるクレジットカードも存在します。

いくつかのクレジットカード会社には最短30分や、なかには最短5分で発行できるものがあるので紹介します。

すぐに使用したい人は、紹介したような発行速度の早いクレジットカードを選びましょう

ひとり暮らしなら公共料金でポイントが貯まるカードを選択

ひとり暮らしの人は、公共料金をクレジットカードで支払い、お得にポイントを貯めましょう。

公共料金は毎月支払うものなので、クレジットカードで支払うことで年間でかなりのポイントが貯まります。

また、実家暮らしとは違って支払いを自分で管理しなければなりません。
クレジットカード払いにしておけば、自動的に決済が完了するので、支払い忘れなどを予防することができます。

さらに、クレジットカードで出費をまとめれば家計簿代わりに使えるので、出費の管理がしやすくなるメリットもあります。

２枚持ちでクレジットカードを持つ時に考えるべきこと

メインカードの特典で補えないものを選ぶ

クレジットカードの２枚持ちをする際に、まず考えるべきことです。

例えば、日常的な買い物をメインとした「イオンカードセレクト」を１枚目としている場合、このカードには旅行保険が付帯されていません。

海外旅行の際、もしもの時は補償を受けたい。そんな場合は２枚目のカードに旅行保険が付帯されているものを選びます。

年会費無料で旅行保険が付帯している「三井住友カード（NL）」ならセキュリティ対策もでき、慣れない場所でも安心です。

このような組み合わせなら日常的な利用から旅行に至るまで対応できます。

「サブカード」をあわせて持つことで、さらに生活の利便性を高めることが可能です。

使用シーンで使い分けることを意識する

使用シーンで分ければ、さらにお得に生活ができます。

例えば、普段マクドナルドやコンビニをよく利用し、積立て投信もしている人は、メインカードに「三井住友カード（NL）」を使用し、よく利用するスーパーがイオン系列の場合はサブカードに「イオンカードセレクト」を選んで、メインカードにはないWAONポイントを貯めます。

このように使用シーンをあらかじめ決めておくことで抜け目なくポイントを貯めることができます。

メインカードと国際ブランドが被らないように

メインカードと国際ブランドが被らないようにすることも大事な要素です。

なぜなら利用する店舗によって扱っている国際ブランドが異なるからです。

例えば、メインカードをシェア率トップのVisaカードに、2枚目以降はVisa以外の国際ブランドにします。

そうすればより幅広いエリアや店舗でクレジットカードを利用することができます。

三井住友カード(NL)は、VisaとMastercardの2つから選択できます。
このように選択肢のあるカードであれば、国際ブランドが重複してしまう心配もありません。

おすすめなクレジットカードを作る流れを画像付きで丁寧に解説

実際に三井住友カード ゴールド（NL）で手順を解説します。

いざカードを発行しようと申し込みボタンを押すと以下の2種類の発行方法が出てきます。

申し込み方法は2種類

早く受け取りたいなら即日発行！

本人確認で必要なものは事前に用意！クレジットカードの発行をスムーズにしよう

申し込みに必要なものは事前に用意しておくとスムーズです。

入力画面に進む

追加カード・サービスの有無を選択

カードのデザイン、証券口座開設、携帯電話料金のカード払い

オンラインで口座振替の設定をする

クレジットカードを作る時によくある質問