つみたてNISAのおすすめネット証券12選！一般NISAとの違いとは？

最近よく聞く「つみたてNISA」始めてみたいけど、どこのネット証券がいいのかわからない。
そもそもつみたてNISAと一般NISAも何が違うの?

こんな悩みをお持ちの方は多いでしょう。

私も初め、今更そんなこと聞けない…となかなか始められずにいましたが、その時間がかなりもったいなかったと後悔しています。

この記事ではつみたてNISAにおすすめのネット証券や、口座手続きの方法、一般NISAとの違いやネット証券を選ぶポイントなど、初心者でもわかりやすいようにご説明していきます。

	SBI証券	楽天証券	松井証券
購入手数料	0円	0円	0円
取扱銘柄数	183本	181本	173本
積立方式	毎日/毎週/毎月	毎日/毎月	毎月
最低積立金額	100円	100円	100円
クレカ積立	〇 （三井住友カード）	〇 （楽天カード）	なし
ポイント	Tポイント Pontaポイント dポイント Vポイント（クレカ積立）	楽天ポイント	松井証券ポイント
	公式サイト	公式サイト	公式サイト

編集部

自信を持ってつみたてNISAに最適なネット証券をご紹介します!

つみたてNISAにおすすめのネット証券12選

SBI証券

SBI証券は、業界最多数の取引信託数が魅力です。183本の投資信託を取り扱っているので、その中から自由に選ぶことができます。

また、三井住友カードのクレジットカードでの積み立てでは、決済額の0.5％のVポイントを貯めることができるのでかなりお得です。

たいていのネット証券では、毎月でしか積み立てができない場合が多いですが、SBI証券では毎月積立、毎週積立、毎日積立の３種類の積立期間を選ぶことができるので、もっと積み立て頻度を多くしたいという人にはうれしいですね。

SBI証券は、ポイントを有効活用したい人、マイナー企業にも投資をしたい人におすすめのネット証券です。

SBI証券の口コミ

楽天証券

楽天証券は、SBI証券に次いで181本の取引信託数で、より多くの選択肢が欲しい人にはおすすめです。

この証券の1番の魅力は、楽天ポイントで投資ができることです。
さらに、つみたてNISA口座の決済がクレジットカードの場合は、1％のポイントをもらうことができます。

口座開設・管理費、買付手数料がすべて無料なので、手数料の心配は全く必要ありません。

楽天証券ポイントと楽天ポイントの違いに気づかないことがよくあるようなので注意しましょう。

楽天証券は、楽天のサービスをよく利用する人、マイナー企業にも投資をしたい人におすすめのネット証券です。

楽天証券の口コミ

松井証券

松井証券は、つみたてNISAは172本と豊富なうえに、低コストを徹底しているので購入の手数料が0円なのが魅力です。

つみたてNISAのサポートツールである「投信工房」は、金融知識がなくても、質問に答えるだけで自分に合った投資を教えてくれますし、商品の説明をポートフォリオで示してくれて、開始したい場合たった2つの手順なので簡単に積み立て投資ができます。

月100円か投資ができるので、初心者でも始めやすいのも魅力の1つです。

松井証券は、少額投資をしたい人、サポートの充実を重視する人におすすめのネット証券です。

松井証券の口コミ

野村証券

野村証券はサポート体制に力を入れていて、土日対応可でつながりやすく、さらにオペレーターは証券の専門資格を獲得している人に厳選しているので、相談もサポートも信頼できます。
さらにはつみたてNISAに関するセミナーも開催しているので、初心者でも知識を十分につけることができます。

野村証券の最大の特徴は投資信託が7本に厳選されていることです。
野村証券でしか取り扱っていないものもありますし、何より数が少ないので迷うこともありません。

さらに、2030年12月31日までは信託報酬が無料なので、始めるなら早めに登録しましょう。

野村証券は、サポート体制が整ったネット証券で投資をしたい人、厳選された投資信託の中から選びたい人におすすめのネット証券です。

野村証券の口コミ

大和証券

大和証券は、全7本のつみたてNISAのETF（上場投資信託）を揃えており、これをすべて購入できるのはここだけとなっています。

また、つみたてNISAの種類が多いため、迷うこともありますが、店舗があるので担当者が口頭で説明をしてくれるのはとても評判です。

また、電話対応も丁寧で親身になって相談に乗ってくれるのはありがたいですね。

「コンサルティングコース」では、知識豊富な店舗の担当者が、投資目的に合ったコンサルティングを行ってくれます。
しかし、コンサルティングコースは手数料が高くなってしまうので注意しましょう。

大和証券は、店舗の担当者についてほしいと考えている人、つみたてNISAでもEFTに投資したい人におすすめのネット証券です。

大和証券の口コミ

LINE証券

LINE証券は、つみたてNISAで取り扱っている投資信託は9本と厳選されており、選びやすいのが特徴です。初心者でも迷わずに選ぶことができますね。

また、キャンペーンが豊富なのも見どころです。キャンペーンの実施はどのネット証券でも行っていますが、タイムセールも実施しているので、情報を把握していればかなりお得に投資できるチャンスがあります。

そして1番の魅力は、LINEポイントを積み立てに利用できることです。毎月1,000円からの投資が可能で、LINEポイントをそのまま投資に使えるので、LINEポイント利用者にはかなりのメリットになります。

LINE証券はLINEが提供するサービスをよく利用する人、厳選された投資信託から選びたい人におすすめのネット証券です。

LINE証券の口コミ

みずほ証券

みずほ証券は、つみたてNISA専用ダイヤルがあります。手続きはもちろんのこと、NISAに関する問い合わせに対応してくれます。
ダイヤルの受付は、平日は8：30～19：00、土曜日は9：00～17：00となっています。

投資信託の選択肢が「たわらロード日経225」「野村つみたて外国株投信」「たわらノーロードバランス（8資産均等型）」の3種類のみなので、商品の選択に迷うことがありません。
しかし、あまりにも少ないので初心者でなければデメリットに感じる方もいるでしょう。

1人1人のライフイベントは異なりますが、それに最適な積み立てを提案してくれるので、長期での積み立ても安心ですね。

みずほ証券は積み立てNISAの対応がしっかりしている証券を選びたい人におすすめのネット証券です。

みずほ証券の口コミ

SMBC日興証券

SMBC日興証券は、投信積み立てでｄポイントを貯めることができます。ダイレクトコースに入り、積み立て金額に応じてポイントが入り、最大300ポイントをもらうことができます。

また、システムがとても安定しているので、システム障害がほとんどありません。
他のネット証券では、年間80件近くシステム障害がある場合もありますが、SMBC日興証券では、多くても年間に2回の障害とかなり安定しているのでストレスなく使用することができます。

投資信託の銘柄数が158と多いのも魅力です。
低コストで長期・分散投資に適した対象を豊富にそろえているので、幅広く選ぶことができます。

SMBC日興証券は、システムにストレスフリーでアクセスしたい人、dポイントを活用したい人におすすめのネット証券です。

SMBC日興証券の口コミ

マネックス証券

マネックス証券のつみたてNISAの講座では100円から投資信託の投資が始められます。つみたてNISAのほとんどは1,000円からなので、投資資金が少ない人にはうれしいですね。

また、投資信託の残高に応じてマネックスポイントが貯まります。銘柄によって年率は変わってきますが、0.08～0.03％です。
ポイントはAmazonギフト券などに交換することができるのでお得です。

おすすめポイントは「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」というサービスを提供しており、質問に答えるだけで積立投資をしたときの到達金額や運用益などの節税効果を見ることができます。
つみたてNISAとiDeCoの比較、また、両法を併用したプランも提案してくれるのが魅力です。

マネックス証券はシミュレーションをしたい人やポイント活用したい人におすすめのネット証券です。

マネックス証券の口コミ

auカブコム証券

auカブコム証券では、つみたてNISAをauPayカードで決済することで、Pontaポイントを貯めることができます。
さらにauPayカードでのクレカ積み立てでは1％ポイント還元がされるのでお得です。

au、UQ　mobileユーザーはさらに還元率がUPするキャンペーンもあるので、お得にポイントを貯められます。
つみたてNISAで指定された商品を購入することで保有残高の0.2％のauWALLETをもらえます。

サービスもしっかりしていて、つみたてNISAのシミュレーションができます。

auカブコム証券は、au・UQ mobile ユーザーやPontaポイントを貯めたい人、つみたてNISAのシミュレーションをしたい人におすすめのネット証券です。

auカブコム証券の口コミ

フィデリティ証券

フィデリティ証券は中近東、欧州、アジア太平洋地域でビジネスを展開している「フィデリティ・インターナショナル」のグループです。もともとはアメリカの投資信託の会社として始まったので、投資信託には強い会社です。

外部評価機関から星3つの高評価を獲得した、知識・経験が豊富なオペレーターが質問や悩みに答えてくれる体制が整っているので、初心者でも安心してサポートを受けることができます。

「ザ・ハイブリッド」は投資計画やリスクについて無料で診断できるサービスです。
投資計画3問、投資計画の診断3問、リスク許容度の診断15問に答えるだけで運用プランの提案をしてくれます。

フィデリティ証券は、海外のファンドにも興味がある人、お任せ運用を考えている人におすすめのネット証券です。

フィデリティ証券の口コミ

SBIネオトレード証券

SBIネオトレード証券は、つみたてNISAでは「ひふみプラス」1本のみの取り扱いとなっています。
とても思い切った「厳選」呆気に取られてしまう方もいるかもしれません。

信託報酬は1.078％以内、トータルリターンは-8.80％ですが、長期的な成長と資産形成を前提としています。

また、商品の購入日を毎月指定することができるのも特徴です。

自分の都合のいい日に設定できるのが魅力ですね。

つみたてNISAに対応するツールがないネット証券も多いですが、SBIネオトレード証券は「livester R2」というサービを提供しており、つみたてNISAや、NISAに対応しています。さらに取り引きアプリ「NEOTRADE S」はiPhoneでもandroidでも株・NISA・先物・オプション取引が可能で、使いやすいのでおすすめです。

SBIネオトレード証券は、ひふみプラスに投資したい人、つみたてNISAをより使いやすいツールが欲しい人におすすめのネット証券です。

SBIネオトレード証券の口コミ

ポイントも貯めたい方におすすめのネット証券5選

楽天証券

楽天証券では、残高と積み立ての金額によって楽天ポイントが貯まります。楽天ポイントは1ポイント1円換算です。

楽天カードで積み立ての決済を行うことで、その金額の1％のポイントが貯まります。
つみたてNISAは月の投資額の上限が33,333円と決まっていますが、満額の積み立てをした場合は333ポイントも貯めることができます。

積立投資の代金の1部、または全額に楽天ポイント、楽天証券ポイントを利用することができます。

また、楽天市場で商品を購入すると、ポイントが1倍プラスされます。
しかし、これには条件があって、「楽天ポイントコース」に設定する必要があります。
さらに、月に1回だけでも500円以上のポイント投資をすることで条件達成となります。

今まで楽天ポイントを利用したことの無い人でも、積み立て投資を普通にするだけでポイントは貯まっていきますし、楽天カードはショッピングなどでも100円につき1ポイントで簡単に貯めることができるので、この機会に切り替えてしまうのもいいと思います。

楽天中心の生活をしている人はなおさら、買い物でもお得になるので楽天証券で間違いなしです。

松井証券

松井証券では、1ポイント1円換算の「松井証券ポイント」が投資信託の月間の平均保有金額に応じて還元されます。
還元率は投資信託によっても変わってくるので、チェックしておくとよいでしょう。保有金額が3,000万円の場合が最大で、年間15万円程度の還元が実現されるのは衝撃です!

投資信託は保有期間内で「信託報酬」が天引きされます。松井証券はそれを最大限に効率化することでコスト削減に成功し、投資者に信託報酬の1部を還元しています。

また、他社にすでに預けてしまった…という人も大丈夫です。他の金融機関に投資信託を預けていたとしても、松井証券に移すことができます。

もとの証券会社から移し替える際にかかる手数料も全額負担してくれるのはとても嬉しいサービスです!

ポイントだけでなく現金での受け取りも可能で、ポイント受け取りなら還元率10％アップしますし、貯まったポイントはAmazonのギフト券、dポイント、3,000種類以上の商品に交換することができます。

また、自動積み立ての設定もあるので、月に1度の投資信託購入にも利用することができます。
自動での積み立てなので、ポイント失効の不安もなくなるのでおすすめです。

LINE証券

LINE証券は、LINEポイントを1ポイント1円換算で、投資に使うことができます。
LINE証券の口座に入金するときに入金したいポイント数を入力するだけで簡単に利用できます。1ポイント単位で利用できるので、1部利用が可能です。

また、ポイントを貯める手段が豊富なのも魅力です。

最近は広告などでよくLINEポイントゲームを見かけますね。私も「ゲームをするだけでポイントが…⁉」と衝撃を受けました。

また、グルメ好きなんかはLINE　PLACEでの口コミもいいですね。
レシート・領収書の登録、口コミの投稿、メニュー表の登録、店舗の新規登録・修正を行うとそれぞれポイントが貯まります。
口コミは面倒でも、レシートの登録なら簡単ですよね。

自分にぴったりのポイント習得方法が見つかれば、LINE証券での積み立てもポイントで有効にできるのでおすすめです。

SMBC日興証券

SMBC日興証券は、投信積み立てプランでの積み立て金額に応じてdポイントが貯まります。1万円未満は3ポイント、1万円ごとにプラス３ポイントをもらうことができます。ポイントは1ポイント1円換算で使用することができます。

さらにdポイントをもらうことのできる特典もあります。投信積み立てプランを「ダイレクトコース」で取引すると、dポイント会員全員に初回引落特典として500ポイントももらうことができるんです。
それ以降も引き落としごとに3ポイントの引落特典が付きます。
dポイントをよく使用する人にとってはとても魅力的なプラン・特典ですね。

また、積み立てで貯めたポイントを、「日光フロッギー＋docomo」を経由してキンカブ取引に使うことができます。
「キンカブ」は金額・株数指定取引のことで、100円から株式投資できます。
つみたてNISAを中心にしつつ、貯まったポイントで株式投資にチャレンジしてみてはいかがでしょうか。
現金では抵抗があっても、ポイントなら、と思う方はぜひ始めてみることをおすすめします。

auカブコム証券

auカブコム証券では、Pontaポイントを貯めることができます。
クレカ積み立てをすることで、ポイントが貯まるシステムです。
さらに、投資信託を保有しているだけでもその保有残高に応じてポイントが付与されます。
年率が0.24％なので、クレカ積み立てのポイントと合わせると5.24％のポイントが付くことになります。

au・UQ mobile ユーザーであれば、auPAYカードでクレカ積み立てをすることで最初の12か月間は積み立てした金額の最大5％のポイントをもらうことができます。
その後は１％になりますが、他のネット証券のポイント付与率は0.1～2％程度なので、それに比べるとかなり高いポイント付与率です。
しかし、どちらの回線も使用していない人は１％しか付与されないので注意しましょう。

貯まったポイントは、つみたてNISAでは使えませんが、投資信託・プチ株（単元未満株）を買うことができます。
単元未満株、つまり100株や1,000株の株式でも1株単位で買えるので、ポイントだけでも十分です。
つみたてNISA以外の投資方法もチャレンジしたい人には大きなメリットですね。

プチ株なら手数料も無料なので、誰でも気軽に始めることができておすすめです。

つみたてNISAと一般NISAの違いとは？

つみたてNISAといっぱんNISAの違いを簡単に表にまとめてみました。
これでは少し説明が足りないと思うので、細かくご説明していきます。

つみたてNISAの年間非課税投資枠は40万円

つみたてNISAは、年間40万円まで投資ができ、通常は利益に20％の税金がかかりますが、その税金がすべてなくなるという制度です。
毎月一定の金額を厳選された投資信託に積み立てます。運用方法は積立投資のみです。
ネット証券によっては毎日や隔週など、変更できるところもあります。

一般NISAは年間で120万円まで通常買付・積立投資の2つの投資方法が可能で、その利益にかかる税金がすべて0円になります。

この2つの投資方法には共通点が3つありますので、この点も抑えておきましょう。

つみたてNISAの最長非課税期間は20年間

先ほどの説明を読むと、一般NISAのほうがたくさんできていいじゃん!と思うかもしれませんが、税金が0円になる期間が違うんです。

つみたてNISAは40万円の投資ですが、20年間可能です。
一般NISAは120万円まで投資ができますが、5年間しか適応されません。

そう考えると難しいものです。
イメージで言うと、つみたてNISAは我慢強く20年間投資しきれる人、一般NISAは短期の投資がのほうが向いていると思う人におすすめです。

さらに、NISAには期限があり、つみたてNISAは2042年まで、一般NISAは2024年から新NISAに変わります。
特に、つみたてNISAは終わってしまう前に最低限の知識をつけて、始めなければ損です。

そんな時間がなくても、この記事を最後まで読めばNISAについての知識は十分につきますし、口座の開設方法も後ほどお伝えしますので、ご安心ください。

つみたてNISAの投資対象商品は金融庁が厳選した商品のみ

つみたてNISAの投資対象商品は金融庁が厳選した商品のみに限られています。
そのため、商品数は限られますがより信頼できる商品になっています。
投資する商品を決めるのにあまり自信がない人や、初心者におすすめです。

それに対し、一般NISAは投資信託・上場株式（ETF・REIT含む）対象商品になります。
つみたてNISAに比べ、かなり商品数は多くなります。
多くの商品から自分で選びたい場合におすすめです

どれだけ商品の数が変わるかと言うと、SBI証券ではつみたてNISAは183本なのに対し、一般NISAは2,660本と桁違いでした！

つみたてNISAと一般NISAは似ていますがこんなにも違う点があることをご理解いただけたでしょうか。
さて、次はいよいよ口座開設についてご説明していきます。

ネット証券で非課税口座を開設する手順と必要書類とは？

口座開設申込必要書類

必要な書類は振込先金融機関口座、マイナンバーが確認できるもの、運転免許証があればOKです。
マイナンバーカードがあれば、どちらの確認も1枚で完了します。

運転免許証がない場合は、以下のなかから1つ、用意しておきましょう。

口座開設手順

1. 公式画面から「無料口座開設はこちら」をクリックします。

2. メールアドレスを登録し、メールを確認しましょう。

3. 届いたメールに記載されている6桁の番号を入力します。

4. 次に、自分に関する情報を入力します。項目は以下の通りです。
   入力を終えたら次に進みましょう。

• 居住地
• 名前
• 生年月日
• 性別
• 電話番号
• 住所
• 特定口座の開設
• ポイントサービスに申し込むか

ここで、NISAの選択も必要になります。

必ずここでつみたてNISA、NISAの選択をしてください。

5. すべての項目を確認したら次の画面で利用規約に関して同意をしましょう。
   
6. 「入力内容の確認」で自分の入力に誤りがないか確認し、次に進みます。
   
7. 口座開設方法の選択へ進み、ネットで開設か、郵送で開設するかを決定します。
   ネット開設の場合は選択し、次に進むと申し込みは完了です。
   「初期設定」をクリックして、設定をしましょう。
   
   郵送で開設する場合は、選択し、完了した後数日で書類が届くので、本人確認書類のコピーと一緒に変装しましょう。
   返送後、審査が完了すると簡易書留郵便でユーザーネーム、パスワードが郵送されます。
   郵送の場合はここまでは約10日かかりますのでご注意ください。
   
8. 申し込みが完了すると、ユーザーネームとパスワードが発行されます。
   そのままログインし、本人確認書類の提出へ進みましょう。
   スマートフォンだと指示通りに画像を取って、提出するだけなのでおすすめです。
   
9. 楽しみに審査が終わるのを待ちましょう。

口座開設申込から取引の流れ

1. 非課税口座開設
2. 銘柄を選定
3. 積立金額や期間を設定
4. 定期引き落としを確認
5. 放置せずに値動きをチェック

1．非課税口座開設

先ほどは証券総合口座がまだ終わっていない人専用の説明でしたね。

すでに証券総合口座を持っている人は、つみたてNISAの申し込みだけでOKです。
同じようにWEBでも郵送でも申し込みは可能です。

口座開設時にマイナンバーの登録をしていない人は必要になるので用意をしましょう。

2．銘柄を選定

SBI証券にログインし、メニューの「NISA・つみたてNISA」を選択します。
「つみたてNISAで買えるファンドを探す」で銘柄を選定します。

ランキングも見ることができますし、基本情報などが見れるのでぜひ参考にしてみてください。

銘柄の情報画面から「つみたてNISA買付」を選んで設定しましょう。

3．積立金額や期間を設定

次に、積立金額や期間の設定です。

積み立てコースから「毎月・毎週・毎日」を選び、毎月の場合は何日に、毎週の場合は何曜日に購入するかを決定しましょう。
金額の設定も一緒に行いましょう。上限は33,333円です。

すべて設定できたら次に進みましょう。

4．定期引き落としを確認

目論見書が表示されるので内容を確認するとよいでしょう。
設定内容を確認して、積立設定を確定。
「積立設定を確認しました」が表示されればOKです。

引落しがされる日をメモして、しっかりと引落しがされているかの確認も行いましょう。

5．放置せずに値動きをチェック

つみたてNISAは毎月自動で買うことができるので、とても便利ですが、放置せずに値動きを確認しましょう。
もちろん、つみたてNISAで損をすることもあります。

暴落したからと言ってすぐやめてしまうと損をして終わってしまうことが多いですが、逆に資金に余裕が出てきたし、「値動きがさがったから、これから上がるだろうし少し金額をあげてみよう」という判断も可能です。

完全報知でなく、しっかりと管理をして「資産運用」を行いましょう。

つみたてNISAで資産運用する注意点とは？

自分が使いやすいネット証券を選ぼう

少額投資で損失を最小限にできる

ネット証券を選ぶ際には少額投資ができるところがおすすめです。
少額で投資が可能であれば、自分の希望により近い金額で投資ができます。

また、少額投資は損失があっても、最小限に抑えることができます。
リスク管理は投資をするうえでとても重要ですので、その管理がしやすいよう、少額投資が可能なネット証券を選ぶようにしましょう。

定期積立で時間的なリスクを回避できる

定期積立でコツコツと投資することで、時間的リスクを回避できます。

信託投資では随時社会の影響を受けて変動する価額を予測してタイミングを決定しなければいけませんが、積み立てなら投資のタイミングを見計らう必要がなく、誰でも簡単に実践することができます。

誰でも時間的リスクを回避し、長期での積み立てができるので定期積立のあるネット証券を選びましょう。

つみたてNISAをはじめるネット証券の選び方4つ

①支払いが苦しくない最小積立金額で選ぶ

投資の資金は生活に支障が出ない程度に抑えましょう。
満額投資に当てたい気持ちは痛い程わかります。もったいない気がしてしまいますよね。

積み立てNISAは長期投資です。途中でやめてしまう原因にもなるので、自分に余裕がある程度の資金で積立をしましょう。

そのためにも、最小積立金額を確認しておく必要があります。

今の金額のままだときつい！ともった時でも、積み立てる金額の変更はいつでもできるので、無理のない金額に変更するようにしましょう。

②毎日・毎週・毎月の積立期間で選ぶ

ネット証券によって毎日、毎週、隔週、毎月など選択できたり、毎月しかできなかったりと変わってきます。
自分が積み立てたい期間に当てはまるネット証券を選びましょう。

自分のライフスタイルと、積立期間のバランスを考えるといいでしょう。
ほとんどが毎月設定は確実にあるので、毎月で問題ない場合は選択肢が広がりますね。

③スマホで管理できるネット証券を選ぶ

パソコンでしか管理できないネット証券もあります。
今の時代、いつでも手にしているスマートフォンで管理できれば楽ですよね。
いつでもどこでも管理できるので、値動きの確認も頻繁にできます。

先ほど、口座手続きでご紹介しましたが、本人確認書類をスマホで写真を撮るだけというのもスマホならではですよね。
ネット証券を選ぶ際にスマホが使えるか、アプリがあるかなどを基準にするのはおすすめです。

④好みの銘柄があるネット証券を選ぶ

好みのもの、ほしいものがあれば、それを買いたくなるのは当たり前です。
資産運用といっても商品を買うという本質は変わりません。

自分の好みの銘柄があれば、それがあるかどうかをチェックしましょう。
ネット証券では、その証券限定の商品も取り扱っていることがあるので、口座を開設してしまう前に銘柄を確認するようにしましょう。

つみたてNISAをはじめるネット証券によくあるQ&A

まとめ

今回はつみたてNISAに焦点を当てておすすめのネット証券をご紹介しました。
ポイントが有効活用できるネット証券もありましたね。

つみたてNISAといっぱんNISAの違いやつみたてNISAの選ぶポイント、口座開設の方法までご紹介しました。

これでみなさんも「つみたてNISA]に知ることができたので、さっそく口座を開設して、自分に合ったネット証券で資産運用デビューをしましょう！